Проект “Замена SWIFT”
Цель проекта
Целью проекта “Замена SWIFT для цифровой экосистемы” (или сокращенно проект “Замена SWIFT”) является создание и ввод в эксплуатацию цифровой инфраструктуры на основе налично-подобных (на предъявителя) «звонких» цифровых денег для обеспечения оптовых трансграничных и трансвалютных цифровых транзакций в группе стран (цифровой экосистемы) через их коммерческие банки-операторы. Проект “Замена SWIFT” является составной частью направления “Цифровые деньги и цифровые платежи” (код “DFMI”) Программы ЦТМ.
Проект “Замена SWIFT” представляет собой переходное решение, построенное на основе стандартного функционала коммерческого коробочного продукта “Цифровая Инфраструктура Финансового Рынка» (ЦИФР или DFMI).
  • GREEN Для осуществления трансграничных платежей продукт DFMI использует:
  • GREEN алгоритмический платежный процесс ES controller;
  • GREEN алгоритмический брокер для обмена валюты Market Maker;
  • GREEN уникальные защищённые идентификаторы SIN
Потоки ценностей между СТАРОЙ и НОВОЙ финансовыми системами
Предупреждение: Проект “Замена SWIFT” должен балансировать между СТАРОЙ финансовой системой и НОВОЙ финансовой системой без изменения СТАРОЙ финансовой системы.
В каждой стране NNN будет выбран один дружественный коммерческий банк (банк-оператор), который будет функционировать в качестве брокера для двунаправленного обмена 1:1 между деньгами старой финансовой системы (FIAT-NNN) и деньгами из новой финансовой системы (LCU-FIAT-NNN).
Банк-оператор и компания KUT DFMI заключают контракт, по которому банк-оператор получает доступ к DFMI страны. Банк-оператор приобретает необходимые активы, т.е. WCU для использования DFMI страны.
Прямой связи между старой финансовой системой и новой финансовой системой нет, поэтому передача информации строится на логике “перекинуть через стену” и “воздушный зазор”.
Описание трансграничных платежей в проекте “Замена SWIFT”
Плательщик / Покупатель / ZZZ из страны ААА и Получатель платежа / Продавец / YYY из страны ССС ведут дела в соответствии с обычной деловой практикой, как показано ниже:
  1. Плательщик / Покупатель / ZZZ отправляет Получателю платежа / Продавцу / YYY заказ на покупку.
  2. Получатель платежа / Продавец / YYY отправляет Плательщику / Покупателю счет PayMe с суммой в деньгах своей страны (FIAT-CCC).
  3. Плательщик / Покупатель / ZZZ отправляет Получателю платежа / Продавцу / YYY платеж в виде автономной (оффлайн) цифровой монеты с соответствующей суммой в WCU.
  4. Получатель платежа / Продавец / YYY отправляет Плательщику / Покупателю / ZZZ подтверждение платежа.
zamen1_photo
Для простоты ниже поясняется только пункт 3 из этого списка. Считается, что страна ААА использует фиатные деньги FIAT-AAA и их цифровую версию LCU-FIAT-AAA. Плательщик / Покупатель / ZZZ имеет счет BBAN ZZZ в коммерческом банке AAA в стране AAA (это банк-оператор AAA).
Страна CCC использует фиатные деньги FIAT-CCC и их цифровую версию LCU-FIAT-CCC. Получатель платежа / Продавец / YYY имеет счет BBAN YYY в коммерческом банке CCC в стране CCC (это банк-оператор CCC).
Банк-оператор ААА (который выступает в качестве брокера между старой финансовой системой и новой финансовой системой) имеет SIN в DFMI-AAA: “BANK ААА” с LCU-FIAT-AAA и WCU (это цифровые активы банка ААА).
Банк-оператор CCC (который выступает в качестве брокера между старой финансовой системой и новой финансовой системой) имеет SIN в DFMI-CCC: “BANK CCC” с LCU-FIAT-CCC и WCU (это цифровые активы банка ССС).
На пилотной стадии проекта используются сервисы “KUT DFMI” в стране. Эти сервисы будут исполнять переток ценности: сначала автоматизировано, а потом автоматически. После этого такое исполнение может быть передано Глобальному Цифровому Банку BFi. Текст ниже составлен с использованием таких сервисов “KUT DFMI”.
Переток ценности от Плательщика / Покупателя / ZZZ к Получателю платежа / Продавцу YYY выглядит следующим образом:
  1. AAA чтобы переслать какую-то сумму старых денег (FIAT-AAA) со своего счета BBAN ZZZ в банке-операторе ААА Получателю платежа / Продавцу / YYY в стране ССС.
  2. AAA запрашивает банк-оператор ААА дебетировать счет BBAN ZZZ на указанную сумму старых денег (FIAT-AAA).
  3. AAA использует в DFMI-AAA такое же количество LCU-FIAT-AAA для SIN BANK AAA и конвертирует их в WCU в SIN BANK AAA.
  4. AAA создает в DFMI-AAA оффлайн монету в WCU из SIN BANK AAA, который дебетируется.
  5. AAA отправляет оффлайн монету в WCU к сервису KUT DFMI CCC.
  6. CCC вносит полученную оффлайн монету в WCU в DFMI-CCC в SIN BANK CCC, который кредитуется.
  7. CCC конвертирует полученную монету в LCU-FIAT-CCC в SIN BANK CCC и информирует банк-оператор CCC о получении платежа для Получателя платежа / Продавца / YYY от Плательщика / Покупателя / ZZZ.
  8. Банк-оператор CCC зачисляет на счет BBAN YYY полученную сумму в старых деньгах (FIAT-CCC).
  9. Получатель платежа / Продавец / YYY информируется о получении старых денег (FIAT-CCC) от Плательщика / Покупателя / ZZZ.
zamen2_photo
Это начальная схема, которая может быть адаптирована во время пилотирования. Со временем KUT DFMI сервис будет выполняться Глобальным Цифровым Банком BFi.
Требования к банкам-операторам
Банк-оператор оказывает эксклюзивную услугу KUT DFMI, включая контроль трансграничных платежей и контроль ликвидности.
Налоговый агент
Считается, что расчет налога, подлежащего уплате, будет осуществляться налоговым агентом для каждой страны на основе данных о трансграничных платежах.
Техническая схема решения “Замена SWIFT”
В начале проекта экосистема использует одну общую инфраструктуру с:
  1. один экземпляр ЦИФР для каждой страны с удаленным доступом из Центрального Банка
  2. экземпляр ЦИФР, который выступает в качестве «Инновационного хаба» для экосистемы
  3. экземпляр ЦИФР из отдельной инфраструктуры, который используется для демонстрационных целей. Это DEMO экземпляр ЦИФР.
Начальная топология какой-то экосистемы (схематично, на начало проекта) показана на рисунке ниже.
zamen3_photo
Целевая топология этой же экосистемы (каждая страна имеет свою инфраструктуру на своей территории) показана на иллюстрации ниже. Все потоки управления находятся в пределах национальной инфраструктуры.
zamen1_photo

Этапы проекта “Замена SWIFT”
Для проекта предлагается несколько этапов (групп задач); при этом, некоторые этапы и задачи могут перекрываться по времени.
Этап 1: Обучение
Цель 1: Достижение хорошего общего понимания между всеми заинтересованными сторонами по проекту, процессу оплаты и вспомогательным процессам.
Задача 1A: Создание экземпляра ЦИФР “Инновационный хаб” для экосистемы.
Задача 1B: Построение DEMO-экземпляра ЦИФР.
Задача 1С: Объяснение и демонстрация ЦИФР заинтересованным сторонам.
Этап 2: Пилот
Цель 2: Достижение договоренности о решении для трансграничных и трансграничных оптовых платежей.
Задача 2A: Создание экземпляров ЦИФР для каждой страны в цифровой экосистеме.
Задача 2В: Построение приложения для трансграничных и трансвалютных оптовых платежей.
Задача 2С: Объяснить и продемонстрировать решение заинтересованным сторонам.
Задача 2D: Создание дополнительных (вспомогательных) приложений и сервисов (например, службы поддержки).
Задача 2Е: Дать заинтересованным сторонам попробовать приложение.
Этап 3: Опытно-промышленная эксплуатация
Цель 3: Стабилизировать решение.
Задача 3A: Поддержка стран и обновление приложений при необходимости.
Задача 3В: Создать и ввести в действие Международную ассоциацию расчетов (ISA) – это замена BIS.
Этап 4: Построение автономной версии ЦИФР
Цель 4: Достижение решения, которое не подвержено санкциям.
Задача 4A: Разработать и сертифицировать собственный HSM.
Задача 4B: Создание автономного ЦИФР версии 1.
Задача 4C: Создание автономного ЦИФР версии 2.
Этап 5: Создание производственной среды
Этап 6: Производственные операции с горячей поддержкой
Этап 7: Постоянная поддержка
Стоимость и сроки выполнения некоторых задач

Предварительный план начальных работ
Исполнитель = Corporation KUT Global DFMI SA, Switzerland.
Административный куратор = еще обсуждается

zamen1_photo
Правовые аспекты